Como usar a calculadora de juros compostos
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Capital inicial: o valor que você tem disponível hoje para começar a investir. Pode ser zero — a calculadora funciona mesmo sem valor inicial.
Aporte mensal: quanto você pretende investir todo mês de forma consistente. Esse é o fator que mais impacta o resultado final no longo prazo.
Taxa de juros ao ano: use a taxa líquida do investimento que você está considerando. Para um CDB de 100% CDI com IR de 15% (aplicações acima de 2 anos), a taxa líquida é de aproximadamente 12% ao ano. Para LCI ou LCA isenta de IR, use a taxa bruta diretamente.
Prazo: em meses ou anos. Para objetivos de longo prazo, experimente simular 10, 20 e 30 anos — a diferença vai surpreender.
O que são juros compostos e por que importam
Juros compostos são juros que incidem não só sobre o capital inicial, mas também sobre os juros já acumulados. Em outras palavras: os juros geram mais juros. É o efeito que Einstein teria chamado de "a oitava maravilha do mundo" — e que faz com que o tempo seja o ativo mais valioso de qualquer investidor.
A diferença entre juros simples e compostos:
- Juros simples: R$ 10.000 a 10% ao ano por 10 anos = R$ 10.000 + R$ 10.000 = R$ 20.000
- Juros compostos: R$ 10.000 a 10% ao ano por 10 anos = R$ 25.937
A diferença de R$ 5.937 é gerada pelos juros sobre os juros — sem que você precise fazer nada além de deixar o dinheiro parado.
Agora imagine combinar juros compostos com aportes mensais regulares. A calculadora acima mostra exatamente esse efeito.
Simulações reais com a taxa do CDI atual
Com CDI a 14,15% ao ano e IR de 15% (taxa líquida de ~12% ao ano):
| Aporte mensal | 10 anos | 20 anos | 30 anos |
|---|---|---|---|
| R$ 500 | R$ 115.000 | R$ 494.000 | R$ 1.761.000 |
| R$ 1.000 | R$ 230.000 | R$ 988.000 | R$ 3.522.000 |
| R$ 2.000 | R$ 460.000 | R$ 1.976.000 | R$ 7.044.000 |
*Valores aproximados com taxa líquida de 12% ao ano e capital inicial zero.
Por que começar cedo faz tanta diferença
O tempo é o ingrediente mais democrático dos juros compostos — e o mais desperdiçado. Veja a diferença de começar 10 anos mais cedo, com o mesmo aporte de R$ 1.000/mês a 12% ao ano:
- Começa aos 25, investe por 35 anos: acumula ~R$ 6.500.000
- Começa aos 35, investe por 25 anos: acumula ~R$ 1.900.000
- Começa aos 45, investe por 15 anos: acumula ~R$ 500.000
Cada década de atraso custa caro. O melhor momento para começar sempre foi no passado — o segundo melhor momento é agora.
Perguntas Frequentes
O que são juros compostos?
Juros compostos são juros que incidem sobre o capital inicial mais os juros já acumulados anteriormente. O resultado é um crescimento exponencial do patrimônio ao longo do tempo — ao contrário dos juros simples, que crescem de forma linear.
Qual taxa usar na calculadora?
Use sempre a taxa líquida — já descontado o IR e outros custos. Para renda fixa com IR de 15% (aplicações acima de 2 anos), multiplique a taxa bruta por 0,85. Para LCI e LCA, use a taxa bruta diretamente, pois são isentas de IR.
Qual o CDI atual para simular?
O CDI está em 14,15% ao ano (junho de 2026). Para comparar com investimentos específicos, use o Comparador de Renda Fixa.
A calculadora considera o Imposto de Renda?
Depende da taxa que você informar. Se usar a taxa bruta, o resultado não desconta IR. Para resultados realistas, informe a taxa líquida já com IR descontado.
Quanto preciso investir por mês para ter R$ 1 milhão?
Com taxa líquida de 12% ao ano, você precisa de aproximadamente R$ 1.190/mês por 20 anos, ou R$ 435/mês por 30 anos. Simule com seus valores na calculadora acima.