O Comparador de Renda Fixa do Investilize é uma ferramenta gratuita que ajuda você a descobrir exatamente qual investimento rende mais no seu cenário. Simule CDB, LCI, LCA e Tesouro Selic lado a lado, descontando o Imposto de Renda automaticamente para revelar o lucro real.
A maior dúvida de quem investe é: vale mais a pena pegar um CDB com taxa maior ou uma LCI com isenção de IR? Neste guia, você vai entender como a ferramenta faz a conta que surpreende a maioria dos investidores iniciantes.
Passo a Passo: Como usar a Calculadora de Renda Fixa
O comparador faz todo o trabalho pesado. Você só precisa selecionar o investimento, a taxa oferecida no seu banco, o valor e o prazo. A ferramenta entrega o rendimento líquido exato.
- Tipo de investimento: Selecione CDB, LCI, LCA ou Tesouro Selic.
- A Taxa Oferecida: Informe a rentabilidade em % do CDI (ex: 110%) ou a taxa fixa anual (ex: 12%).
- Valor e Prazo: O prazo é fundamental, pois ele afeta diretamente a alíquota do Imposto de Renda (IR) para CDB e Tesouro Direto.
- Rendimento Bruto Real.
- O desconto exato de Imposto de Renda na fonte.
- Rendimento Líquido (o dinheiro limpo que cai na sua conta).
- O Saldo Final após o período.
A Grande Surpresa: Por que a LCI vence o CDB mesmo pagando menos?
A conta que choca os iniciantes: uma LCI de apenas 88% do CDI empata com um CDB pagando 110% do CDI no rendimento final. Isso acontece porque o "poder" da isenção de Imposto de Renda (IR) da LCI e da LCA é muito forte.
Com o CDI em torno de 14,15% ao ano e prazo de 12 meses, veja o comparativo na prática:
| Investimento | Taxa Bruta (Oferecida) | Desconto IR | Rendimento Líquido (Real) |
|---|---|---|---|
| CDB 100% CDI | 14,15% | 20% | 11,32% |
| CDB 110% CDI | 15,57% | 20% | 12,45% |
| LCI 88% CDI | 12,45% | 0% (Isento) | 12,45% |
| LCI 95% CDI | 13,44% | 0% (Isento) | 13,44% (Vencedor) |
A Tabela Secreta de Equivalência (Guarde isso)
Para cada prazo, existe uma taxa de CDB exata que empata com uma LCI. Com essa tabela de equivalência rápida, você bate o olho na corretora e já sabe quem rende mais.
| Se o dinheiro ficar parado por... | Para vencer uma LCI de 100% CDI, o CDB precisa pagar: |
|---|---|
| Até 6 meses (IR 22,5%) | No mínimo 129% do CDI |
| 6 a 12 meses (IR 20%) | No mínimo 125% do CDI |
| 1 a 2 anos (IR 17,5%) | No mínimo 121,2% do CDI |
| Acima de 2 anos (IR 15%) | No mínimo 117,6% do CDI |
Simulou e descobriu qual rende mais? Agora invista de verdade.
Para conseguir taxas que realmente vencem a inflação (como LCIs pagando mais de 90% do CDI), você precisa fugir dos grandes bancos varejistas e usar uma plataforma aberta de investimentos.
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Perguntas Frequentes (FAQ)
Reserva de Emergência: CDB ou LCI?
Sempre CDB com liquidez diária ou Tesouro Selic. A grande desvantagem da LCI/LCA é a carência mínima obrigatória (270 a 365 dias, a depender do título), impedindo o resgate imediato na emergência.
O simulador desconta o IOF?
Sim! Para resgates com menos de 30 dias de aplicação, o IOF "come" quase toda a rentabilidade. O nosso comparador já calcula esse impacto automaticamente para você não ter surpresas.
Qual é mais seguro, CDB ou Tesouro Direto?
O Tesouro Selic (Tesouro Direto) é garantido pelo Governo Federal (o nível máximo de segurança no Brasil). Já os CDBs, LCIs e LCAs contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para perdas de até R$ 250 mil por banco.