Metodologia e Integração de Dados

No Investilize, acreditamos que a transparência e a precisão técnica são a base de qualquer decisão financeira sólida. Por isso, abrimos publicamente a nossa metodologia de cálculos, o funcionamento das nossas ferramentas e a origem de todos os dados que você visualiza em nossa plataforma.

1. Como as Nossas Calculadoras Funcionam

Desenvolvemos nossas ferramentas utilizando algoritmos modernos de cálculo financeiro que rodam de forma híbrida: processamento em tempo real no servidor para agregação de dados oficiais e execução reativa no lado do cliente (Client-Side) para garantir simulações instantâneas.

Simulação Dinâmica: Ao alterar qualquer parâmetro (como valor de aporte, taxa de juros ou tempo), o motor matemático atualiza o resultado instantaneamente, gerando projeções completas sem a necessidade de recarregar a página.
Preservação de Dados: Nenhuma informação pessoal ou valor inserido nas calculadoras é armazenado em nossos servidores, garantindo privacidade absoluta e total conformidade com a LGPD.
Compatibilidade de Modelos: Nossas ferramentas são programadas para considerar o ano comercial (360 dias) ou o ano civil (365 dias) de acordo com a convenção específica de cada ativo (ex: CDI utiliza dias úteis, enquanto Tesouro IPCA+ utiliza ano civil).

2. Como os Cálculos São Feitos

A precisão de nossas fórmulas matemáticas é validada continuamente frente aos manuais operacionais das principais instituições reguladoras do Brasil.

Juros Compostos e Projeções Patrimoniais

Utilizamos a fórmula universal dos juros compostos para estimar o crescimento do capital acumulado ao longo do tempo:

M = P * (1 + i)^n + PMT * [((1 + i)^n - 1) / i]

Onde: M = Montante Final; P = Principal (Aporte Inicial); i = Taxa de Juros por Período; n = Número de Períodos; PMT = Aportes Recorrentes.

Preço Justo de Ações (Fórmula de Graham)

A determinação do valor intrínseco de companhias de valor segue rigorosamente a formulação de Benjamin Graham:

V = sqrt(22.5 * LPA * VPA)

Onde: V = Valor Justo Intrínseco; LPA = Lucro por Ação; VPA = Valor Patrimonial por Ação; 22.5 = Multiplicador máximo recomendado (P/L de 15 x P/VP de 1.5).

Preço-Teto de Dividendos (Método Bazin)

Para estratégias focadas em dividendos, aplicamos o critério de Décio Bazin para encontrar o preço limite com base no rendimento mínimo desejado:

Preço-Teto = Dividendo Anual Médio / Yield Mínimo Desejado

Consideramos por padrão um Yield de 6% ao ano (0,06) como taxa de desconto mínima de atratividade.

Imposto de Renda e Tributação

As simulações de rentabilidade líquida aplicam automaticamente as regras fiscais vigentes da Receita Federal:

Tabela Regressiva da Renda Fixa: Desconto de 22,5% (até 180 dias), 20% (de 181 a 360 dias), 17,5% (de 361 a 720 dias) e 15% (acima de 720 dias) sobre o lucro.
Isenções de Renda Variável: Aplicação do limite de vendas mensais de R$ 20.000,00 para isenção em Ações e alíquota fixa de 20% para Fundos Imobiliários (FIIs).

3. APIs e Fontes de Dados Utilizadas

Para garantir que as taxas, cotações e indexadores de inflação exibidos reflitam o mercado real, integramos nosso sistema com as APIs e bases de dados mais respeitadas do mercado:

Banco Central do Brasil (BACEN)

Consumimos a API do Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS) para capturar a taxa básica de juros (Selic), as oscilações diárias do CDI, as metas oficiais de inflação (IPCA e IGP-M) e a taxa de câmbio de referência (PTAX).

Yahoo Finance API

Utilizada para carregar cotações de renda variável em tempo real e dados históricos de preços. Coletamos os dados de tickers do Ibovespa, índices internacionais (S&P 500, Nasdaq), taxas de câmbio de pares de moedas globais e ativos criptográficos.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

Consumimos os dados públicos estruturados fornecidos pela CVM (Portal Dados Abertos) para coletar demonstrativos de resultados de companhias abertas, balanços patrimoniais auditados e proventos provisionados/pagos pelas empresas brasileiras.

Tesouro Nacional

Acompanhamos a API do Tesouro Direto para atualizar diariamente os preços de compra e venda, taxas de rendimento (taxa de cupom) e datas de vencimento de todos os títulos públicos federais ativos (Selic, IPCA+, Prefixados, Renda+).