Você está na Trilha do Conhecimento: O Império da Renda Fixa
- Dia 1: Renda Fixa vs. Renda Variável: Por onde começar? Dia 2: Tesouro Selic: Quanto Rende R$ 1.000 por Mês? ← você está aqui
- Dia 3: CDB, LCI e LCA: Como escolher o melhor título bancário
- Dia 4: Tesouro IPCA+: A blindagem definitiva contra a inflação
- Dia 5: Prefixados: Quando vale a pena travar a taxa de juros
Quanto Rende R$ 1.000 no Tesouro Selic por Mês?
Com a Selic em 14,00% ao ano, R$ 1.000 aplicados no Tesouro Selic rendem R$ 9,33 líquidos por mês. Esse é o valor médio para um investimento de 12 meses, já com o desconto do Imposto de Renda de 20%. Em um ano, seu saldo chega a R$ 1.112,00.
Se você ainda deixa dinheiro na poupança, está perdendo dinheiro. O Tesouro Selic paga 85% a mais que a poupança no mesmo período, com a vantagem de poder sacar quando quiser. Neste guia, você vai entender como funciona o Tesouro Selic, quanto ele rende em diferentes prazos e valores, e como investir em poucos passos.
O que é o Tesouro Selic e Como Funciona?
O Tesouro Selic é um título público federal emitido pelo Tesouro Nacional. Ele é pós-fixado, ou seja, sua rentabilidade acompanha a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quando a Selic sobe, o Tesouro Selic rende mais. Quando a Selic cai, ele rende menos. Mas o saldo nunca recua.
Tesouro Selic e Tesouro Direto: Qual a diferença?
Muita gente confunde os dois conceitos. O Tesouro Direto é a plataforma do governo onde você compra títulos públicos. O Tesouro Selic é um dos títulos disponíveis dentro dessa plataforma. Pense assim: o Tesouro Direto é a loja; o Tesouro Selic é um dos produtos.
Características do Tesouro Selic
| Característica | Detalhe |
|---|---|
| Rentabilidade | Acompanha a Selic (hoje em 14,00% a.a.) |
| Liquidez | Diária em dias úteis |
| Risco | Praticamente nulo (título público) |
| Aporte mínimo | Cerca de R$ 30 |
| Taxa de custódia | 0,20% a.a. (isento até R$ 10 mil) |
| Imposto de Renda | Tabela regressiva (22,5% a 15%) |
Quanto Rende o Tesouro Selic Hoje? (Tabelas 2026)
O rendimento do Tesouro Selic varia conforme o prazo e o valor investido. Quanto maior o prazo, menor a alíquota de IR, o que aumenta o rendimento líquido.
Tabela 1: Rendimento de R$ 1.000 por Prazo
| Prazo | Rendimento Bruto | IR | Rendimento Líquido | Saldo Final |
|---|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 10,94 | R$ 2,46 | R$ 8,48 | R$ 1.008,48 |
| 3 meses | R$ 33,25 | R$ 7,48 | R$ 25,77 | R$ 1.025,77 |
| 6 meses | R$ 67,76 | R$ 15,25 | R$ 52,51 | R$ 1.052,51 |
| 12 meses | R$ 140,00 | R$ 28,00 | R$ 112,00 | R$ 1.112,00 |
| 24 meses | R$ 300,51 | R$ 52,59 | R$ 247,92 | R$ 1.247,92 |
Tabela 2: Rendimento para Diferentes Valores (12 meses)
| Valor | Rendimento Bruto | IR (20%) | Rendimento Líquido | Saldo Final |
|---|---|---|---|---|
| R$ 500 | R$ 70,00 | R$ 14,00 | R$ 56,00 | R$ 556,00 |
| R$ 1.000 | R$ 140,00 | R$ 28,00 | R$ 112,00 | R$ 1.112,00 |
| R$ 5.000 | R$ 700,00 | R$ 140,00 | R$ 560,00 | R$ 5.560,00 |
| R$ 10.000 | R$ 1.400,00 | R$ 280,00 | R$ 1.120,00 | R$ 11.120,00 |
| R$ 50.000 | R$ 7.000,00 | R$ 1.400,00 | R$ 5.600,00 | R$ 55.600,00 |
| R$ 100.000 | R$ 14.000,00 | R$ 2.800,00 | R$ 11.200,00 | R$ 111.200,00 |
Rendimento Mensal por Valor (Resumo)
| Valor | Rendimento Líquido por Mês |
|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 9,33 |
| R$ 5.000 | R$ 46,67 |
| R$ 10.000 | R$ 93,33 |
| R$ 50.000 | R$ 466,67 |
| R$ 100.000 | R$ 933,33 |
Como Funciona o Rendimento do Tesouro Selic?
O Tesouro Selic rende via juros compostos, ou seja, os juros gerados passam a render junto com o valor investido. Isso faz com que o rendimento não seja linear.
Por que o rendimento mensal não é exatamente a Selic dividida por 12?
A Selic de 14,00% ao ano equivale a aproximadamente 1,098% ao mês, e não 1,1667% (14,00 ÷ 12). Isso ocorre porque os juros compostos consideram o efeito “juros sobre juros”. O rendimento diário é calculado com base na taxa Selic Over, que é a taxa efetiva do dia.
Quanto Paga de Imposto de Renda o Tesouro Selic?
Sim, o Tesouro Selic paga Imposto de Renda. A alíquota diminui quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado.
| Prazo | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
O IR incide apenas sobre o lucro, nunca sobre o valor que você investiu. Ele é descontado automaticamente no momento do resgate. Nos primeiros 30 dias, há também cobrança de IOF, que diminui progressivamente até zerar.
Tesouro Selic Tem Liquidez Diária?
Sim, essa é uma das maiores vantagens. O Tesouro Selic pode ser resgatado a qualquer momento em dias úteis. Se você pedir o resgate até as 13h, o dinheiro cai na sua conta no mesmo dia. Após as 13h, o resgate é feito no próximo dia útil. O Tesouro Selic 2031 tem liquidez diária da mesma forma que as outras edições.
Tesouro Selic Pode Perder Dinheiro?
O Tesouro Selic é o título público com menor volatilidade do Tesouro Direto. Na prática, o risco de perda é praticamente nulo. Diferente de títulos prefixados ou atrelados à inflação, o Tesouro Selic não sofre marcação a mercado significativa. Oscilações de preço são pequenas, mas não há garantia absoluta de ausência de variação.
Tesouro Selic vs Poupança: Qual Rende Mais?
O Tesouro Selic ganha da poupança com folga. Para cada R$ 50.000 parados na poupança, você perde mais de R$ 2.500 por ano.
| Investimento | R$ 1.000 / 12 meses | R$ 10.000 / 12 meses | R$ 50.000 / 12 meses |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 60,60 | R$ 606,00 | R$ 3.030,00 |
| Tesouro Selic | R$ 112,00 | R$ 1.120,00 | R$ 5.600,00 |
| Diferença | +R$ 51,40 | +R$ 514,00 | +R$ 2.570,00 |
Tesouro Selic vs CDB: Qual é Melhor?
| Característica | Tesouro Selic | CDB com Liquidez Diária |
|---|---|---|
| Rendimento | ~100% Selic | 100% CDI |
| Garantia | Governo Federal | FGC (até R$ 250 mil) |
| Liquidez | D+0 ou D+1 | D+0 ou D+1 |
| Taxa extra | 0,20% a.a. acima de R$ 10 mil | Nenhuma |
Quando escolher cada um?
- Até R$ 10 mil: ambos empatam.
- Entre R$ 10 mil e R$ 250 mil: CDB pode render um pouco mais.
- Acima de R$ 250 mil: Tesouro Selic é mais seguro, pois tem garantia ilimitada do governo.
Tesouro Reserva: A Novidade de 2026
Em 2026, o Tesouro Nacional lançou o Tesouro Reserva, um título feito para reserva de emergência. A grande vantagem é o resgate via Pix a qualquer hora, inclusive fins de semana e feriados. O Aporte mínimo é de apenas R$ 1. Para valores abaixo de R$ 10 mil, o rendimento é igual ao Tesouro Selic.
Como Investir no Tesouro Selic Passo a Passo
- Abra uma conta em uma corretora ou banco digital (Nubank, BTG, XP, Rico, Inter, BB).
- Acesse a área de investimentos e busque por “Tesouro Direto”.
- Escolha o título Tesouro Selic (vencimento 2029 ou 2031).
- Defina o valor (mínimo de cerca de R$ 30).
- Confirme a compra. O título entra na sua carteira no mesmo dia.
Quando o Tesouro Selic é a Melhor Escolha?
- Para sua reserva de emergência.
- Para dinheiro que você pode precisar a qualquer momento.
- Para valores acima de R$ 250 mil (garantia ilimitada).
Conclusão
O Tesouro Selic é o investimento mais seguro e simples para guardar dinheiro. Ele rende bem mais que a poupança, tem liquidez diária e é garantido pelo governo. Agora que você sabe quanto ele rende e como investir, está pronto para começar.
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Aviso: Este conteúdo tem caráter educacional. Não constitui recomendação de investimento.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Selic por mês?
Com a Selic a 14,00% ao ano, R$ 1.000 rendem aproximadamente R$ 9,33 líquidos por mês (média anual, já descontado IR de 20%). Em 12 meses, o saldo final é de R$ 1.112,00.
Tesouro Selic e Tesouro Direto são a mesma coisa?
Não. O Tesouro Direto é a plataforma do governo onde se compram títulos públicos. O Tesouro Selic é um dos títulos disponíveis nessa plataforma.
O Tesouro Selic rende todo mês?
Sim. O rendimento é diário em dias úteis e se acumula via juros compostos. Você não precisa esperar o vencimento para o saldo crescer.
Tesouro Selic pode perder dinheiro?
Na prática, o risco é praticamente nulo. É o título público com menor volatilidade do Tesouro Direto, ideal para reserva de emergência.
Qual a diferença entre Tesouro Selic e Tesouro Reserva?
O Tesouro Reserva tem resgate via Pix 24h (fins de semana) e aporte mínimo de R$ 1. O Tesouro Selic tem resgate em dia útil até as 13h. O rendimento dos dois é equivalente.
Tem taxa para investir no Tesouro Selic?
Corretoras cobram zero de taxa. A B3 cobra 0,20% ao ano de custódia, mas apenas sobre valores acima de R$ 10 mil.
Tesouro Selic 2031 tem liquidez diária?
Sim. Independente do ano de vencimento, você pode resgatar a qualquer dia útil.
Tesouro Selic ou poupança: qual rende mais?
O Tesouro Selic rende cerca de 85% a mais que a poupança. Para R$ 10 mil em 12 meses, a diferença é de mais de R$ 500.
O Tesouro Selic paga imposto de renda?
Sim. O IR segue a tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (181 a 360 dias), 17,5% (361 a 720 dias) e 15% (acima de 720 dias).
Como investir no Tesouro Selic?
Abra conta em corretora, acesse Tesouro Direto, escolha o título Tesouro Selic, defina o valor e confirme.
Fontes & Referências Oficiais
- officialTesouro Direto - Site Oficial
- officialB3 - Taxas de Custódia