O Tesouro Direto é uma popular e segura porta de entrada para o universo dos investimentos, especialmente para aqueles que estão começando a organizar sua vida financeira e busca uma alternativa à poupança. Mas o Tesouro Direto é um bom investimento? Como ele funciona na prática?

Com um volume gigantesco de informações disponíveis, é de extrema importância compreender os detalhes sobre suas taxas, potencial de rendimento e os tipos de títulos. Este guia vai te ajudar a entender tudo sobre esse tipo de renda fixa, demonstrando como ele pode ser a peça que faltava na sua vida financeira.

Continue lendo para descobrir como fazer seu dinheiro render com segurança e planejamento através do Tesouro Direto.

O que é e Como Funciona o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional em parceria com a B3, para a compra e venda de títulos públicos federais por pessoas físicas de maneira 100% online. Investindo no Tesouro Direto você está emprestando dinheiro ao governo federal, para que ele consiga financiar suas atividades. Em troca você recebe o valor investido somado com os juros, que é o seu rendimento.

Como ele é garantido pelo Tesouro Nacional, o Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado. Seu funcionamento é bem simples:

1. Abra uma conta: Que pode ser em um banco ou corretora de valores;
2. Transfira o dinheiro: Envie o dinheiro que deseja investir para a sua corretora ou seu banco;
3. Escolha o títulos: Acesse o Tesouro Direto e escolha o título que mais se adequa a seu perfil e necessidades;
4. Invista: Você pode comprar títulos a partir de R$30,00.

Tipos de Títulos

Para entender se o Tesouro Direto é um bom investimento para o seu perfil, você precisa conhecer os títulos disponíveis.

• Tesouro Selic: Seu rendimento é pós-fixado e acompanha a taxa básica de juros da economia, a Taxa Selic. É o mais indicado para a reserva de emergência, pois possui liquidez diária e baixo risco de perdas em caso de resgate antecipado;
• Tesouro Prefixado: Nós títulos prefixados as taxas são definidas no momento da compra, isso vai te dizer exatamente quanto você receberá se deixar o valor investido até a data de vencimento. Esses títulos são ideais para quem tem objetivos de médio a longo prazo;
• Tesouro IPCA+: O Tesouro IPCA+, oferece uma rentabilidade híbrida, ou seja, ele paga uma taxa prefixada somada a variação da inflação, que é medida pelo IPCA. Isso dá a segurança de que seu ganho será acima da inflação, o que protege seu poder de compra. O foco aqui é em investimentos de longo prazo.

Taxas do Tesouro Direto: O que Você Precisa Saber

Apesar de ser um investimento bem acessível, existe a incidência de algumas taxas que devem ser levadas em consideração.

• Taxa de Custódia da B3: É uma taxa de 0,20% ao ano sobre o valor total investido, cobrada semestralmente (em janeiro e julho) ou no momento do resgate. Atenção: Investimentos de até R$ 10.000,00 no Tesouro Selic são isentos desta taxa.
• Taxa da Corretora: Muitas instituições financeiras já zeraram suas taxas de administração para investir no Tesouro Direto, mas é importante verificar as condições da sua corretora.
• Imposto de Renda (IR): Incide apenas sobre os rendimentos e segue uma tabela regressiva. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor a alíquota:
• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): É cobrado apenas se o resgate for feito em menos de 30 dias após a aplicação. A alíquota também é regressiva, começando em 96% no primeiro dia e chegando a zero no 30º dia.

Rendimentos: O Tesouro Direto Vale a Pena?

Os rendimentos do Tesouro Direto variam conforme o título escolhido. O Tesouro Selic renderá próximo à taxa de juros básica, enquanto o Prefixado e o IPCA + dependerão das taxas contratadas no momento da compra e da variação da inflação, respectivamente.

Comparado com a poupança, o Tesouro Direto, especialmente o Tesouro Selic, quase sempre apresenta um rendimento superior, mesmo após o desconto das taxas e do Imposto de Renda. Isso o torna uma opção muito mais interessante para quem busca segurança e uma rentabilidade melhor.

Diante disso, quem procura uma aplicação segura e acessível, o Tesouro Direto é uma excelente opção de investimento. Ele é perfeito para a construção de uma reserva de emergência e para investimentos que podem ser de médio e longo prazo.